Кредитні картки з пільговим періодом

Банки пропонують споживачам кредитні картки з пільговим періодом для користування позиковими коштами в будь-який зручний час. На відміну від кредитів, для отримання позики від банку необхідно звернутися в офіс 1 раз для оформлення. Клієнт отримує картку з певною сумою на рахунку. Ліміти та умови кредитування, а також відсоткові ставки, штрафні санкції, привілеї, кешбеки та акції у кожної фінансової організації свої. У період дії (від 5 до 10 років) клієнт може розраховуватися на свій розсуд, поповнювати витрачену суму згідно з графіком платежів або протягом пільгового періоду.

Зміст:

1. Як можна використовувати кредитну картку
2. Що таке пільговий період
3. Переваги кредитних карток
4. Як правильно користуватися лімітом
5. Що потрібно для оформлення
6. Чому відмовляють у видачі
7. Як закрити кредитну картку
8. Як продовжити термін дії
9. Як збільшити ліміт

Як можна використовувати кредитну картку

• розплачуватися в магазинах, на автозаправках;
• оплачувати комунальні послуги, спортивні секції;
• здійснювати онлайн покупки;
• розплачуватися в кіно і ресторанах;
• здійснювати оплату готелів, музеїв, залізничних та авіаквитків;
• вносити депозит за користування додатковими послугами готелів;
• знімати готівкові кошти в банкоматах;
• переказувати гроші з рахунку на рахунок, як правило, з відсотками.

Кредитка, по суті, виконує ті самі функції, що й дебетова, але має і низку суттєвих відмінностей. Наприклад, з дебетової можна без проблем знімати готівку в банкоматі, переказувати між своїми рахунками, переказувати іншим клієнтам банку онлайн без відсотків. Кредитні ж картки деяких банків взагалі не передбачають умов щодо зняття або переказу готівки, або передбачають таку можливість, але під досить великий відсоток. Порівняно з кредитом, кредитна картка з пільговим періодом має низку незаперечних переваг. І це не тільки можливість отримати позику, оплатити покупки або здійснити інші витрати без відвідування банку, а й низка інших особливостей, характерних винятково для кредитних карток.

Що таке пільговий період

Кожен банк, прагнучи зацікавити клієнта, дає різні привілеї. Пільговий період користування є якраз таким привілеєм, що дозволяє використовувати кошти без відсотків. Це означає, що банк надає свої гроші клієнту і не отримує нічого натомість, якщо клієнт платить вчасно. У кожного банку свої правила, десь пільговий період становить 30 днів, десь 55 днів, інші компанії пропонують 120 днів і більше. Тобто, якщо позичальник використав кошти банку з кредитної картки (зняв готівку або оплатив будь-які послуги) і поповнив баланс із власних коштів протягом цих 30-55-120 днів, то споживач не платить відсотки за виконані операції. Банки відображають онлайн кількість днів пільгового періоду і нагадують в смс до якого числа потрібно внести кошти, щоб продовжувати користуватися умовами безвідсоткового періоду. У разі, якщо клієнт не зміг або не встиг погасити заборгованість у пільговий період, то далі він вносить зазначений розмір мінімального платежу або іншу більшу суму відповідно до затвердженого графіка, але вже з нарахованими відсотками. Також існує і відповідальність за прострочення платежу.

Переваги кредитних карток

• наявність коштів без додаткового відвідування банку;
• наявність пільгового безвідсоткового періоду;
• можливість брати автотранспорт в оренду (найчастіше вимагають наявність саме кредитки);
• можливість «забронювати» суму під час оренди готелю (готелі беруть депозит тільки з кредитної картки або готівкою);
• поповнення онлайн або через банкомати в будь-який час доби;
• наявність кредитної картки свідчить про платоспроможність клієнта (банк довірив свої кошти на вигідних умовах).

Багато хто не раз стикався з моментами, коли без кредитної картки не обійтися. Наприклад, кошти знадобилися несподівано пізно ввечері або у вихідний день, коли банки не працюють. Також часто в інтернет-магазинах вимагають саме кредитну картку для оплати товарів. Особливо часто виникає такий момент під час оплати телевізійних чи інтернет-послуг, взяття машини в оренду закордоном. Пояснити цю особливість продавці не можуть, але факт залишається фактом: платежі з дебетових не проходять, тоді як із кредитних – без проблем.

На які умови варто звернути увагу

• кількість днів безвідсоткового періоду користування;
• сума ліміту;
• умови щодо зняття готівки та здійснення онлайн переказів;
• процентна ставка за кредитом;
• вартість обслуговування на рік;
• штрафні санкції в разі прострочення;
• можливість здійснення оплати товарів і послуг онлайн;
• кешбек та інші умови лояльності за користування;
• умови оформлення (наявність або відсутність довідок з місця роботи та інше).

Що більша кількість днів пільгового періоду, то більше можливості у клієнта погасити борг без нарахування на нього відсотків. Тобто цілком можливо користуватися позиковими коштами протягом 3 місяців і при цьому нічого не платити банку. Це дуже зручна акція, завжди є можливість купити те що потрібно саме зараз, не чекаючи зарплати, і при цьому не переплачуючи. Для початку створення кредитної історії банк видає картки з невеликим лімітом від 15000 до 30000 гривень. Згодом ця сума може змінитися в більший або менший бік. Наприклад, якщо клієнт сумлінно здійснює операції і вчасно поповнює ліміт, то сума може бути збільшена. Усією сумою при цьому користуватися необов’язково, можна продовжувати оплачувати товари на звичну суму, а використовувати понад неї в разі потреби. Ліміт також може бути переглянутий банком і в менший бік, у разі, якщо клієнт часто має прострочення. Якщо банк вважатиме, що кредитне навантаження на клієнта занадто велике, то під час погашення чергового платежу, банк повідомить клієнта про зменшення суми ліміту.

У більшості банків умови щодо зняття готівки і переказів невигідні для клієнта. Кредитна картка все ж створена для здійснення платежів, а під час перерахування позикових коштів на дебетову знімають зазвичай немаленький відсоток, приблизно 10% від суми переказу.

Багато хто думає, що з урахуванням наявності пільгового періоду, можна не звертати уваги на відсоткову ставку за кредитною карткою. Клієнт сподівається виплачувати завжди без відсотків, але бувають випадки, коли зробити це неможливо. На цей випадок і потрібно ознайомитися з відсотковими ставками, у банків, як правило, ставки набагато вищі, ніж при оформленні споживчого кредиту.

До отримання картки на руки необхідно ознайомитися і з оплатою послуг з обслуговування. Деякі банки взагалі не беруть жодної суми за обслуговування, інші можуть запросити від 700 грн до 1000 грн на рік. Сума невелика, тим паче за рік, але якщо з нею не ознайомитися завчасно, то стане незрозуміло, чому стався платіж за обслуговування наприкінці року, адже через рік про нього просто можна і забути.

За прострочення платежу (а таке буває попри наявність пільгового періоду), банки накладають штрафні санкції за кожен день прострочення. Щоб суми штрафів не дивували, слід уважно вивчити умови кожної фінансової організації.

На жаль, не кожною карткою можна оплатити послуги або товари в інтернеті. Про цю особливість варто уточнити заздалегідь.

Багато хто навіть не підозрює, що за період користування кредиткою клієнту нараховуються різні бали і кешбеки від здійснених операцій. У деяких банків таку опцію потрібно підключати самостійно, в інших – продовжувати щомісяця. Деякі банки вказують умовою лояльності кешбек за кілька видів здійснення операцій: наприклад, в одному місяці можна отримати повернення з покупок у ресторані, кіно, на автозаправках, а наступного місяця – за покупки в продуктових магазинах.

Як правильно користуватися лімітом

Кредитна картка може стати вірним другом і помічником у важкій грошовій ситуації, якщо навчитися правильно нею користуватися. Більше не потрібно йти до родичів і друзів, щоб позичити до зарплати. Не потрібно збирати тисячі довідок, щоб оформити кредит. При цьому, можливо, знадобляться ще позикові кошти, які є в ліміті на рахунку, а ось кредит на нову суму довелося б знову йти оформляти в банк і не факт, що банк схвалив би ще один кредит. Отже, розглянемо як грамотно використовувати можливості кредитної картки. Найвигіднішим рішенням є оплата товарів і послуг на суму, яку клієнт може поповнити за пільговий період. Тобто якщо користувач оплатив покупку 25 числа, а пільговий період становить 30 днів, то до 23 числа наступного місяця необхідно поповнити всю витрачену суму. Якщо пільговий період становить 55 днів, то при настанні дати платежу банк повідомляє, який мінімальний платіж потрібно зробити або повну суму до погашення для продовження використання пільгового періоду. Якщо дотримуватися всіх умов, пропонованих банком, то кредитну картку з пільговим періодом клієнт точно оцінить по достоїнству.

Що потрібно для оформлення

Якщо позичальник уже є клієнтом банку і хоче оформити кредитну картку там, то, найімовірніше, не знадобляться додаткові довідки та виписки з рахунку, що підтверджують платоспроможність. Вся історія вже є в базі даних банку, таку карту можуть оформити з наданням одного лише паспорта. Якщо клієнт вибрав новий для себе банк для отримання картки, то залежно від ліміту, можуть запропонувати без підтверджувальних довідок, або з підтвердженням доходу при оформленні великої суми. Оскільки ринок банківських послуг досить високий, то можна спробувати подати заявку на отримання картки в різні банки онлайн і вибрати відповідні умови кредитування, а рештою або не користуватися до потрібного моменту, або зовсім їх закрити. Не варто забувати, що за обслуговування багато банків беруть невелику суму грошей, навіть якщо картою клієнт не користується.

Чому відмовляють у видачі

Як і при оформленні кредиту, умови видачі кредитних карт у кожного банку різні. Варто звернути увагу на вік позичальника (чи підходить він під умови банку), наявність прострочених заборгованостей за іншими кредитними зобов’язаннями, велике навантаження за всіма позиками.

Як закрити кредитну картку

Якщо наявності кредитних коштів клієнт більше не потребує, він може закрити картку у відділенні банку або онлайн в особистому кабінеті. Банк розгляне заявку, і за відсутності заборгованості, закриє рахунок. Для отримання довідки про закриття також можна звернутися особисто в офіс банку. Не варто забувати, що із закінченням терміну дії, не закінчуються умови кредитування, особливо якщо є непогашена заборгованість. Також банк може на свій розсуд продовжити термін дії, такий момент краще відстежувати в додатку банку.

Як продовжити термін дії

Фінансові структури видають картки з терміном дії від 5 до 10 років. Після закінчення терміну дії, а краще за 1 місяць до закінчення, необхідно подати заявку на продовження. Це можна зробити онлайн в особистому кабінеті – навпроти потрібної картки буде кнопка «подовжити», або банк без оформлення відповідної заявки сам перевипустить картку і повідомить в особистому кабінеті про дату видачі, або також можна підійти до офісу банку для подовження терміну дії.

Як збільшити ліміт

Як правило, банк сам пропонує клієнту збільшити ліміт, якщо позичальник завжди сумлінно здійснював платежі. Повідомлення про збільшення ліміту надходить за допомогою смс, у відповідь на яке можна відмовитися від збільшення, якщо більшої суми на даний момент споживач не потребує. У разі, якщо підвищення ліміту буде не зайвим, можна просто не відповідати на смс, банк збільшить до певної суми ліміт автоматично. Іноді сума ліміту за кредитною карткою настільки велика, що може зрівнятися зі споживчим кредитом. Це означає, що банк клієнту довіряє і готовий з ним співпрацювати довгі роки. Ліміт ні до чого не зобов’язує, можна використовувати всю суму або її частину за потребою.